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Qu’est-ce que l’Agirc-Arrco ?
Dernière mise à jour : 25 décembre 2025 à 10:58
Vous cotisez dans le privé et vous avez déjà entendu parler de l’Agirc-Arrco. Vous vous demandez, à justre titre, qu’est-ce que l’Agirc-Arrco ? C’est votre retraite complémentaire obligatoire, gérée par points, qui s’ajoute à la pension de base. On fait le tour, simplement et à jour.
Définition et rôle
L’Agirc-Arrco est le régime de retraite complémentaire des salariés du secteur privé. Il fonctionne par répartition et par points. Les cotisations deviennent des points, puis ces points se transforment en pension à la retraite. Le régime est obligatoire pour les salariés du privé et piloté par les partenaires sociaux, conformément au Code de la sécurité sociale.
Source : Code de la sécurité sociale
Qui cotise et qui est affilié ?
Tout salarié du secteur privé y est affilié. Les employeurs privés doivent inscrire leurs salariés à l’Agirc-Arrco. Les employeurs publics affiliés, eux, orientent leurs agents contractuels vers l’Ircantec.
Par ailleurs, le régime couvre aujourd’hui des millions d’assurés et de retraités, avec un réseau d’institutions dédié et un espace personnel en ligne pour suivre ses points et ses paiements.
Un régime par points, comment ça marche ?
Chaque année, vos cotisations achètent des points selon une formule claire : rémunération prise en compte × taux d’acquisition des points / prix d’achat du point (salaire de référence). En 2025, le salaire de référence s’élève à 20,1877 €. La valeur de service d’un point, utilisée pour payer la pension, est de 1,4386 € (en vigueur depuis le 1er novembre 2024). La revalorisation intervient chaque 1er novembre.
Source : Retraite complémentaire : valeur de service du point Agirc-Arrco
Exemple rapide : 4 000 points valent 4 000 × 1,4386 € = 5 754,40 € bruts par an, soit environ 479,53 € bruts par mois.
Points sans cotiser : les périodes assimilées
Certaines périodes donnent des points gratuits : maladie longue, maternité, invalidité, chômage indemnisé, ou activité partielle au-delà d’un seuil. Ces droits s’ajoutent à vos points cotisés.
Les cotisations en 2025
Les cotisations se calculent sur deux tranches liées au plafond de la Sécurité sociale (PASS) :
- Tranche 1 : jusqu’à 47 100 € par an. Taux global 7,87 % (3,15 % salarié, 4,72 % employeur).
- Tranche 2 : de 47 100 € à 376 800 € par an. Taux global 21,59 % (8,64 % salarié, 12,95 % employeur).
- Des contributions d’équilibre complètent le dispositif : CEG et, au-delà du PASS, la CET.
Source : Agirc-Arrco – paramètres et chiffres du régime
Bon à savoir : seuls les « taux d’acquisition » (6,20 % en T1 et 17 % en T2) génèrent des points. L’écart avec les taux de cotisation finance l’équilibre du régime.
Âge de départ, taux plein et calcul de la pension
Vous pouvez demander votre retraite complémentaire à partir de l’âge légal si votre retraite de base est à taux plein. Sinon, un coefficient de minoration s’applique ; à l’inverse, au taux plein, il n’y a pas de décote. Les règles de taux plein recoupent celles de la base (durée d’assurance, âge du taux plein automatique à 67 ans, carrières longues, inaptitude, handicap, etc.).
Revalorisation et versement
La valeur de service du point est révisée chaque 1er novembre. Le versement intervient mensuellement, le premier jour ouvré. Des règles spécifiques existent lorsque le total des points est faible (versement annuel ou en une fois).
Cumul emploi-retraite et seconde pension
En cumul emploi-retraite intégral, vos cotisations acquièrent à nouveau des points sur la tranche 1 depuis le 1er janvier 2023. Vous pouvez alors obtenir une seconde pension complémentaire, versée selon le volume de points générés, sans bonus ni malus.
Source : Agirc-Arcco – cumul emploi-retraite
Historique court et gouvernance
L’Agirc-Arrco résulte de la fusion, au 1er janvier 2019, des régimes Agirc (cadres) et Arrco (tous salariés). Les règles du régime unifié sont fixées par l’accord national interprofessionnel du 17 novembre 2017 et ses avenants, étendus par arrêté. La loi encadre par ailleurs la mission des fédérations et institutions.
Source : Légifrance
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Qu’est-ce que l’Agirc-Arrco ? Démarches et services utiles
Créez votre espace personnel pour consulter vos points, simuler votre future retraite et déposer votre demande unique de retraite. L’espace centralise vos droits pour la complémentaire ; la demande se coordonne avec les autres régimes.
Étapes clés
- Vérifiez vos points et vos périodes assimilées.
- Simulez votre date de départ et votre montant.
- Déposez votre demande environ six mois avant la date choisie.
Consulter l’espace Agirc-Arrco
Questions fréquentes
L’Agirc-Arrco est-il obligatoire ?
Oui, pour les salariés du secteur privé. Cette obligation découle du cadre légal et conventionnel qui régit les retraites complémentaires.
La valeur du point en 2025
La valeur de service du point est de 1,4386 € depuis le 1er novembre 2024. Elle s’applique au calcul de votre pension 2025.
Quel est le prix d’achat du point en 2025 ?
Le salaire de référence (prix d’achat du point) s’élève à 20,1877 €. Il sert à convertir les cotisations en points.
Le cumul emploi-retraite crée-t-il de nouveaux droits ?
Oui, en cumul intégral, vous obtenez des points sur la tranche 1 et pouvez liquider une seconde pension complémentaire.
Où suivre mes paiements et mon relevé ?
Dans l’espace personnel Agirc-Arrco. Vous y retrouvez vos points, vos paiements et vos échanges avec la caisse.